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车辆抵押贷款

长沙建行能做全款车抵押贷款吗?

发表于 2019-09-19 浏览:
文章导读:建行可以用车辆抵押贷款。建行汽车抵押需要看车辆的价值,个人用汽车申请抵押贷款的年限,具体也要看个人的汽车车龄是多久。一般来说,如果个人的汽车车龄已经超过了5年,就不能办理汽车抵押贷款,因此,如果个人的汽车车龄较高,可以申请的抵押贷款年限也会比较短...
  建行可以用车辆抵押贷款。建行汽车抵押需要看车辆的价值,个人用汽车申请抵押贷款的年限,具体也要看个人的汽车车龄是多久。一般来说,如果个人的汽车车龄已经超过了5年,就不能办理汽车抵押贷款,因此,如果个人的汽车车龄较高,可以申请的抵押贷款年限也会比较短。

全款车抵押贷款
 
  其实不只是建设银行,基本所有的贷款机构都有差不多的评估和要求。此外,汽车的评估价格也由银行决定,汽车抵押率由借款人的征信条件、还款能力等方面决定。
 

  建行全款车抵押贷款办理条件

 
  1、年龄18周岁到60周岁的具有完全民事行为能力的自然人;
 
  2、信用状况良好,有固定职业或企业经营正常,有可预见的还款来源;
 
  3、有明确的借款用途,借款用途合理、合法;
 
  4、有本地户口,外地户口需要在业务开展城市长期居住和工作;
 
  5、借款人是车辆的所有权人,且非车辆改装、二手车修理及车贷行业从业人员;
 
  6、车辆牌照是本地牌照,车辆无发生过重大事故;
 
  7、车辆在5年以内,车型可以是轿车或商务车;
 
  8、登记证、行驶证、驾驶证、保险单、备用钥匙等齐全;
 
  9、购车3个月以上,无劳改、劳教、刑满释放犯罪记录人员等。
 

  建行全款车抵押贷款办理流程

 
  (一)提档验车
 
  需要客户出示机动车登记证、行驶证证、车主身份证复印件以及原件等到车管所提档验车,核实车牌号、品牌、颜色、型号、VIN码、档案编号、发动机号、上牌时间,检查车辆是否拼装车、套牌车、事故车,是否有刑事记录和被查封;查询维修保养记录,以及行驶里程;查询车辆违章信息,计算未处理的罚款金额和未扣的分数;如果有要求借款人当场解决,也可以按照当地市场代扣分价格现金支付或者放款时倒扣。
 
  (二)车辆评估
 
  通过对客户提供的车辆权属资料的审核,以及到相关部门查询的结果,确定车辆不存在权属争议及其他问题,汽车评估师进入验车环节。在验车的过程中应重点关注以下要点:
 
  1、外观:车外体有无脱漆、擦碰痕迹,车门、车顶、是否饱满平整,车窗、挡风玻璃有无破裂是否原装,车轮是否原装、后备箱配件是否齐全,车内饰的整洁和配置档次。
 
  2、内部构置:车架号、发动机号是否和登记证书一致,车主梁钢架有无损伤变形,水箱是否松动、变形,发动机工作是否正常无杂音,尾气排放是否正常等。
 
  3、性能检测:通过试驾检测该车的方向、待速、排挡、制动、电路、油路等。
 
  汽车评估师根据验车结果,对车辆进行专业的评估,在考虑在借款期内车辆的贬值问题,逾期后的处置问题之后,结合二手车市场行情,以及专业评估软件的评估结果,最后给出一个对车辆较为适中估值。
 
  三、确定贷款金额及还款方式
 
  (一)确定贷款金额:对于个人全款抵押车,资信良好的情况下贷款最高金额一般为评估价的7成。如资质良好的客户想要申请更多贷款金额,可向上级领导审批,审批通过即可放款。
 
  (二)还款方式:还款方式一般为先息后本或等额本息两种方式,一般不允许提前还款。需要和客户在合同中注明每月还款日期,如遇拖延需要缴纳对应的罚息。如客户想提前还款,可在合同中说明需要缴纳对应的违约金。
 
  四、风控审核尽调
 
  根据验车结果及借款人情况,如果符合公司条件,报风控岗审查,风控岗应对资料的合规性、真实性和完整性进行审查,审查要点如下:
 
  1、审查申请人的有关资料是否齐全,内容是否完整、合规,如:申请表中关键要素是否填写完整,借款人及相关人员是否签字等;
 
  2、审查申请人主体是否符合公司准入条件,是否有不良信用记录;
 
  3、审查贷款用途是否具体、明确,是否合法、合规、合理;
 
  4、审查申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性,主要经营风险等;
 
  5、审查客户经理是否按规定履行了相应调查职责,调查意见是否客观、详实;
 
  6、贷款金额及还款方式是否设置合理。
 
  五、合同签订及办理车辆抵押登记
 
  与客户签订《告客户书》、《借款合同》、《车辆抵押合同》、《个人借款咨询中介服务协议》、《旧机动车交易合同》、《委托办理车辆抵押登记书》、《机动车抵押/注销抵押登记申请表》、《二手车交易确认承诺书》等文件。
 
  注意事项:
 
  《旧机动车交易合同协议条款》中的日期留白或者填写为借款到期日后一天;《借款合同》《旧机动车交易合同协议条款》注意一定是车管所的标准版本;《旧机动车交易合同协议条款》中的买方与抵押权人不要是同一人,设定为可信赖的第三人(可以是熟悉的二手车商);《个人借款咨询中介服务协议》是借款人与借贷中介机构签订(如果有),用来收取服务费。《旧机动车交易合同》是为了逾期后收车使用的。
 
  作为从事车贷业务的借贷机构一定要了解从业区域当地车辆管理部门的相关政策、业务流程,并对常用文本和表格提前进行搜集和整理。
 
  作为借贷机构,应重点向当地车管部门了解如下信息:
 
  1、业务地车管部门地址、办理业务时间;
 
  2、办理抵押登记和撤销抵押登记的基本流程及所需资料;
 
  3、车辆能否抵押给自然人债权人;
 
  4、车辆能否登记给投资公司、资产管理公司、小贷公司、担保公司等机构;
 
  5、办理抵押登记时是否需要抵押权人、抵押人本人出面;
 
  6、抵押权人为个人时抵押权人是否需要携带身份证原件及复印件;
 
  7、抵押权人为公司时,具体的受托人(经办人)办理业务时是否需要携带身份证原件和复印件;
 
  8、搜集车管部门常用合同范本及表格;
 
  9、了解车辆转移登记(过户)流程及所需资料;
 
  10、了解车辆进行转移登记是否需要客户本人出面;
 
  11、了解撤销抵押登记是是否要客户出面;
 
  12、了解我们持有客户身份证是否可以办理撤销抵押登记。
 
  六、安装GPS以及定位监控
 
  目前民间金融领域在做车辆抵押业务时由于车辆还在借款人手里,债权人为保障自己利益,都会在抵押车辆上安装GPS,GPS的主要目的就是实时看到汽车位置,通过GPS数据上传报警信息,做到风险发生时第一时间得知,并作出反应。
 

  建行全款车抵押贷款注意事项

 
  1、建议去车辆投保保险公司,修改保险单第一受益人为债权人,车辆必须上齐全险。变更的作用是及时掌握车辆在外行驶所发生事故意外,所造成的车辆价格折损情况,还能防止恶意骗保套现。(具体如何操作咨询相应保险公司)
 
  2、根据业务量,对于GPS设备的安装可聘请全职技工进行安装,也可委托第三方进行安装,对于安装人员一定要是信的过的人员。
 
  3、目前的GPS设备基本都有车辆定位、历史轨迹查询、离开围栏区域报警、设备报警、远程断油断电、设备拆除自动断油电等功能;为了有效防范风险,至少安装2个GPS,一个有线,一个无线。
 
  4、主设备一般安装在中控或下方或者后备箱位置,根据车贷公司自行选择选择具有报警远程断电断油的功能,起到强制息停车辆的作用;另外小型无线GPS设备可以安装在隐蔽位置。
文章来源:互联网收集整理

责任编辑:长沙贷款小聪
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