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长沙个人用房产证抵押贷款怎么办理

发表于 2019-09-01 浏览:
文章导读:个人住房抵押贷款现在已经成为大多数的个人或者家庭常见的家庭融资、资金周转方式了,那么应该怎么办理呢?...
今天就跟大家针对“个人住房抵押贷款”的相关知识进行一次梳理,供大家参考学习,包括条件,流程,风险和注意事项这些。


长沙个人用房产证抵押贷款怎么办理
 

个人房产证抵押贷款的概念

 
以自己名下的住房,前提是房产证已经拿到在手,向银行等金融机构进行产权抵押,以获取住房价值等额或一定比例的资金。这个资金的用途必须是明确的,可证明的合法用途。
 

个人房产证抵押贷款的条件

 
进行住房抵押贷款的个人条件:必须是中国境内的满18周岁以上的合法居民,并且办理了有效的身份证明证件;无不良信用记录;有稳定的收入和一定的偿还能力;有名下的房产证明;明确的贷款用途说明。
 
要进行抵押的个人住房的条件:银行等金融机构认可的合法,有效,可靠的房产。具有一定的价值可以进行有效评估的。对于可办理抵押贷款的房产来说,通常要求其产权清晰、证件齐全而且建筑物的年限也要符合标准。一般情况下,所要办理贷款的房产建筑年限最好控制在20年以内,房产建筑年限越近,所贷成数相对的也就有所提高;房产建筑年代越老,成数自然就低。


长沙个人住房抵押贷款怎么办理

 

个人房产证抵押贷款需要准备的资料

 

1.借款人及其配偶有效身份证,户籍证明、(户口本或居住证)婚姻证明原件

2.个人及配偶收入证明、(个人工资流水、个人纳税证明、投资收益证明、企业流水证明等能证明其收入来源的都是加分项)

3.贷款用途证明或者声明(合作合同、进发货合同等)

4.抵押房产权属证明、如果抵押房产已办理了土地使用权证,则土地使用权证应同时提供

 

5.房产证、国土证、借款人及配偶征信报告、银行卡。
 
6. 银行等金融机构要求提供的其他文件或资料

 

办理个人房产证抵押贷款的流程

 
1.贷款申请:借款人提出贷款用途,金额及年限时间;
 
2.准备贷款材料(详细见上文)
 
3.看房评估:由相关机构对抵押房进行实地勘查、评(勘)估;
 
4.报批贷款:将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批;
 
5.借款合同公证:借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后,由公证人员对其进行公证;
 
6.抵押登记手续:银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续;
 
7.开户、放款:借款人开立还款账户、银行放款至该账户。
 

个人房产证抵押贷款利率

 
一、短期贷款
 
一年以内(含一年) 4.35
 
二、中长期贷款
 
一至五年(含五年) 4.75
 
五年以上 4.90
 
三、公积金贷款利率 年利率%
 
五年以下(含五年) 2.75
 
五年以上 3.25
 
根据人民银行的规定,目前各家银行的贷款利率是可以自由浮动的,因此各家银行各项贷款的贷款利率会不太一样,贷款需要付出的利息有多有少

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个人办理房产证抵押贷款的可能性风险

 
针对个人借款者来讲,主要有以下风险,即被动违约的风险,即借款人愿意还款,但是丧失还款能力,导致抵押物被处理。其他的利率风险和流动性风险、政策风险,抵押物风险等,属于银行范畴,不做讨论。
 

个人房产证抵押贷款注意事项

 
1、并不是所有的房产都可以进行抵押,比如小产权房,老旧房屋不具备评估价值的则不可进行抵押。
 
2、银行放款的资金并不一定就进入自己的账户,会直接对接借款人的用途。
 
3、房屋的评估,并不是按照市场价格波动来估值,是根据银行等金融机构认可的第三方评估公司,根据住房的环境,面积,朝向等等因素进行的估值。
 
4、贷款的额度要做到心中有数,一般不会超过房屋估值的70%。
 
5、房产抵押不进行登记备案的话,则抵押权不成立。抵押合同本身不需要办理登记,但抵押合同签订后,抵押人必须依约办理抵押登记,办理完抵押登记手续后,不动产即房产的抵押才成立,债权人才对该不动产即房产享有优先受偿权。
 

 

文章来源:长沙贷款

责任编辑:小编
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