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长沙信用贷款与抵押贷款有什么区别

发表于 2020-11-27 浏览:
文章导读:对缺少资金的长沙小伙伴们来说,贷款的出现,就像是拐角遇见了爱情。当然,贷款也可以分为好几种方式,最常见的有两种:抵押贷款和信用贷款。不过,萝卜白菜各有所爱,大家在借贷时,很多人都不太清楚信用贷款与抵押贷款的区别,因此很多人都不知道选择哪种贷款方式适合自己的。下面就跟长沙贷款网小葱助贷一起来了解下他们之间的区别。...
    对缺少资金的长沙小伙伴们来说,贷款的出现,就像是拐角遇见了爱情。当然,贷款也可以分为好几种方式,最常见的有两种:抵押贷款和信用贷款。不过,萝卜白菜各有所爱,大家在借贷时,很多人都不太清楚信用贷款与抵押贷款的区别,因此很多人都不知道选择哪种贷款方式适合自己的。下面就跟长沙贷款网小葱助贷一起来了解下他们之间的区别。

长沙信用贷款与抵押贷款有什么区别

    长沙信用贷款与抵押贷款有什么区别

 
    长沙信用贷款是以借款人的信誉发放的贷款,借款人无需提供任何担保。这种做法的特点是,债务人不需要提供抵押品或第三方担保,仅凭自身信用即可获得贷款,并以借款人的信用作为偿还保证。
 
    长沙抵押贷款是银行为保证贷款的到期偿还而采取的一种贷款方式,要求借款者提供一定的抵押品来担保贷款。担保物一般为易保存、不易损耗、易出售的物品。最为普遍的是房地产,汽车等等。
 

    长沙信用贷款与抵押贷款有什么区别

 

    一、贷款的限额。

 
    由于长沙信用贷款不需要抵押,银行长沙抵押贷款风险很大,因此贷款额度一般不会很高。大部分银行的信贷贷款限额一般在30万~50万,个别银行则可达到80万~100万,但要想贷到产品限额的上限值,要求就会较高。由于额度越高,风险越大。
 
    长沙抵押贷款因为借款人提供的抵押物作担保,贷款到期后,如果借款人不能按时偿还贷款,银行有权拍卖抵押品,以拍卖所得偿还贷款。大幅降低了银行的贷款风险,因此额度要比信用贷款高出很多,具体取决于抵押物的价值和银行贷款产品的最高限额。
 

    二、贷款利率。

 
    在发放信贷时,银行要承担更多的风险,因此信贷利率也会更高。高风险,必然代价高昂。但信贷的利息率也是不固定的,相同的银行,相同的信贷产品,不同的贷款条件,利息率就会有所不同。
 
    长沙抵押贷款由于有了抵押物,承担了银行大部分贷款风险,即使借款人最终无法偿还贷款,银行也可以通过处置抵押物来减少损失。因此,抵押贷款的利率要远低于抵押贷款的利率,具体还要看抵押物的情况。例如住宅,公寓,别墅,三种类型的房地产银行所承担的风险不同,利率也会不同。
 

    三,贷款的发放速度。

 
    信贷因为不需要抵押,只要借款人的各方面资格符合银行发放信贷的标准,额度就很容易拿到。一般来说,只要带好资料到银行去签贷款合同,最快当天就可以放款。
 
    长沙抵押贷款手续比较繁琐,所需资料和手续都比信用贷款多得多。例如住房抵押贷款,银行首先要审核借款人是否符合贷款条件,符合后还要到房屋所在地实地查看抵押物,然后才会给出批准。假如借款者对利率和额度没有任何疑问,那么可以安排到房管局办理抵押手续,而银行一般要在收到抵押回单后再放款。
 
    一般情况下,办理长沙抵押贷款要20天左右才能办完,如果慢一点的话,也要一个月。假如是借款者自己去跑,一个月能还上贷款就算是很快了。
 

    四、偿还期限。

 
    长沙信用贷款本身的风险较大,贷款额度越高,期限越长,银行承担的风险也越大。因此要控制风险,一般信用贷款的还款周期可长达3年,一般个人消费贷款,甚至个别银行或金融机构的信贷产品可长达1年。
 
    长沙抵押贷款因为有了抵押物,银行也不怕,所以贷款的期限比信用贷款更长,最长可贷20年。这种还款方式当然只限于等额本息还款,如果是先还息后还本金,一般在1年期左右,个别可以达到3年或5年期,但利息也要高一些。
 

    五、批准的规模。

 
    长沙信用贷款由于不需要抵押,因此审核上会比较严格。对于借款者的信用状况、资金状况、履约意愿等都会有严格的审核。若某一环节出现问题,银行将毫不犹豫地拒绝借款人的贷款申请。
 
    长沙抵押贷款的审核也比较严,甚至比信用贷款更严。对于借款者的信用状况会稍有放松,但对抵押物和借款者经济状况的审查会更加严格,许多银行都要求借款者的银行流水达到2倍甚至3倍的贷款额度。
 

    长沙信用贷款与抵押贷款那种方式比较好呢?

 
    长沙信用贷款,借贷速度快,手续简单,不需夫妻双方出面。若所需额度不高,且比较急需资金周转,那么信用贷款无疑是最合适的方式,更适合短期周转。但是信贷也不是谁都能办的,一般要求名下有房、车、公积金、寿险保单等等。
 
    长沙抵押贷款:额度高,期限长,利率低。当贷款金额和还款周期相同时,抵押贷款更节省你的成本;额度的高低取决于抵押物的价值,还款的方式和期限也比较长,比信用贷款的利率要低,可以更好地缓解还款压力。
 
    总的说来,长沙信用贷款和抵押贷款各有利弊,但都有一个共同之处,即借款者的信用必须良好,而信用是一切的基础。因此每个人都可以根据自己的实际需要选择适合自己的贷款方式。
 
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文章来源:长沙贷款
责任编辑:小葱助贷
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