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长沙企业贷款攻略大全

长沙企业贷款常见方式有哪些,长沙企业贷款条件流程是怎么样的,长沙企业贷款能贷多少钱,长沙银行企业贷款方式有哪些看完这篇文章你都会了吗?

发表于 2019-10-09 浏览:

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  • 1长沙企业贷款常见方式

      一、银行借款融资渠道
     
      银行贷款是一种最为正规的融资方式。由于中小企业的市场淘汰率远远高于大中型企业,银行贷款给中小企业要承担更大的风险。因此选择这种方式来贷款的话可行性不是很大。在这个时候良好的银企关系可能会提供一定的便利之处。
     
      二、民间融资
     
      同正规融资相比,民间融资的供给者更了解借款人的信用和收益状况,从而克服了信息不对称带来的道德风险和逆向选择。这种筹资方式能够最大限度的合集资金将其贷放到生产流通领域,在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的压力。同时其利率杠杆灵敏度高,资金滞留现象少,手续简便,提高了资金使用率,是一有效集资途径。三、典当行私人融资
     
      典当也许是一种最古老的行当,并且在许多人眼里具有不光彩的历史。但在近年的中小企业融资中,典当以其特有的优势重新拥有了市场。我国现有典当行1000多家,还有一些新增典当行正在审批之中。典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种中小企业融资渠道。针对许多中小企业存在着商品滞销积压的情况,典当行可以帮助中小企业利用闲置资产筹措到流动资金,从而在盘活企业存量资产、促进商品流通方面发挥积极的作用。
     
      四、风险投资渠道
     
      风险投资源于40年代的美国硅谷。
     
      它是在没有任何财产作抵押的情况下,以资金与公司业者持有的公司股权相交换。风险投资在我国已经经历过较长时间的引进及成长期,在政策制度和操作方面,应该说是较为成熟的一种中小企业融资渠道。
     
      五、小额贷款公司担保融资
     
      小额贷款公司担保融资是一种介于银行与企业之间的中介服务。由于担保的介入,分散和化解了银行贷款的风险,银行资产的安全性得到保证,企业的贷款渠道也变得通畅起来。

  • 2长沙企业贷款条件

      长沙企业信用贷款申请条件

     
      1、企业成立时间满3年。
     
      2、近半年开票额:150万左右。
     
      3、开票(增值税发票),两年的年报表,最近一个月的月报表,近6个月的发票情况。
     
      4、申请人近三个月的个人贷款不能逾期,企业负债率不能超过60—70%。
     

      长沙企业抵押贷款申请条件

     
      1.须经国家工商行政管理部门批准设立,登记注册,持有营业执照;
     
      2.实行独立经济核算,自主经营、自负盈亏,具有按期还款付息的能力;
     
      3.有一定的自有资金及产品市场,同时生产经营需要有效益;
     
      4.遵纪守法,按规定在银行开立基本账户和有一般存款账户;
     
      5.资产负债率等须符合银行的要求
     

      长沙企业质押贷款申请条件

     
      1、必须是经工商行政管理部门核准注册,并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人;
     
      2、产品有市场,生产经营有效益,不挤占挪用信贷资金,恪守信用;
     
      3、有按期还本付息能力,原应付贷款本息和到期贷款已清偿;
     
      4、没有清偿的,已经做了银行认可的偿还计划;
     
      5、按《银行企业信用等级评定标准》核定,原则上信用等级必须为A级(含)以上;
     
      6、已在银行开立基本账户或一般存款账户;
     
      7、除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;
     
      8、借款人的经营和财务制度健全,主要经济和财务指标符合我行的要求;
     
      9、申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准,新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。
     

  • 3长沙企业贷款所需资料

    1.企业法人身份证

    2.户口本、结婚证、居住证

    3.个人资产证明(房产、车子、股票、基金等)

    4.个人近6个月流水

    5.企业三证、营业执照、公司章程、验资报告等

    6.企业场地租赁合同、企业水电发票单据

    7.进6个月的进发货单据

    8.企业名下资产证明等

    9.进半年的财务报表等

    10.企业贷款资料清单不仅限于此及银行要求的其他资料


  • 4长沙企业贷款流程

     1、借款人提出贷款申请,提交相关材料。
     
      2、经审批同意的,借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。
     
      3、银行落实贷款条件后,按规定程序办理放款手续,将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。
     
      4、借款人按期归还贷款本息。
     
      5、贷款结清,按规定办理撤押手续。
     

  • 5长沙企业贷款利息计算方式

      企业贷款到期一次还本付息
     
      到期一次还本付息是指借款人在贷款期内不是按月偿还本息,而是贷款到期后一次性归还本金和利息。贷款期限在一年(含一年)以下的,经常会采用到期一次还本付息,利随本清.
     
      到期一次还本付息还款法,该方法下到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率(%)] ,其中年利率等于月利率乘以12。
     
      企业贷款等额本息还款利息计算
     
      等额本息还款法是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,贷款前期所还的利息比例大、本金比例小,贷款后期本金比例大、利息比例小。等额本息还款法的特点是本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变。
     
      每月还款额计算公式如下:每月应还金额:a*[i*(1+i)^n]/[(1+i)^n-1](注:a贷款本金 i贷款月利率 n贷款月数)
     
      等额本息计算起来很复杂,用户可以利用计算器算贷款利息。
     
      企业贷款等额本金还款利息计算
     
      等额本金还款法是指借款人将本金平均分摊到每个月内归还,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。
     
      等额本金还款计算公式:每月还款金额 = (贷款本金 / 还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)×每月利率
     
      等额本息计算起来很复杂,用户可以利用计算器算贷款利息。
     
      企业贷款月管理费的利息计算
     
      随着利率市场化的推进,很多银行或小贷公司往往会收取月管理费、一次性费用,这些其实都是利息的一个变相称呼。
     
      贷款10万元,如果某贷款产品的月管理费为0.55%,用户要支付的费用为 费用总额=贷款本金×月管理费×月数,即 100000×0.55%×12=6600元。
     
      而所谓一次性费用,它的计算公式为:贷款额度×一次性费用的费率

     

  • 6长沙企业贷款政策

    2018年5月,我国广义货币(M2)同比增速8.3%,与前值持平,低于预期的8.5%。在影子银行规模持续收缩及信用债违约潮导致企业债发行困难背景下,5月份社会融资规模存量增速为10.3% ,低于前值10.5%,创历史最低水平。
     
    5月新增人民币贷款1.15万亿,低于预期的1.2万亿和前值的1.18万亿,但同比多增405亿。5月住户新增贷款6143亿,同比多增37亿,而企业类贷款新增5225亿,同比少增436亿。
     
    具体来看,5月住户类短期和中长期贷款均较前值均有所上升。其中,短期贷款增加2220亿,同比多增440亿,较上月多增500亿。从历史数据看,2017年新增居民短期贷款累计达1.83万亿,较2016年多增了近1.2万亿,而2018年前5个月的居民新增短期贷款已累计达8000亿,超出去年同期。在监管严控消费贷进股市和楼市的背景下,颇值得关注。中长期贷款增加3923亿,同比少增400亿,较前值多增400亿。三四五线城市房地产仍处于去库存阶段,居民住房刚需及贷款需求仍较旺盛。据易居房地产研究院公布数据显示,5月40城市成交面积环比和同比分别增加12%和5%,三四线城市成交面积则达到2014年以来次高。

  • 7长沙银行中小企业贷款

      一、长沙银行中小企业贷款产品特点
     
      1.无任何手续费
     
      2.担保灵活无需抵押
     
      3.手续更简便
     
      4.快速高效放款(2-5个工作日)
     
      5.每月等额分期还款
     
      6.专人上门星级服务
     
      二、长沙企业贷款业务类型
     
      1.企业流动资金贷款是长沙银行向中小企业发放的用于借款人日常经营周转的小额贷款产品
     
      2.固定资产贷款是长沙银行向企事业单位发放的用于借款人固定资产投资的贷款产品。
     
      3.短期贷款是指长沙银行对符合条件的企事业单位发放的贷款期限不超过一年的贷款品种。
     
      4.中期贷款是指长沙银行对符合条件的企事业单位发放的贷款期限在一年以上(不含一年),五年以下(含五年)的贷款品种。
     
      5长期贷款是指长沙银行对符合条件的企事业单位发放的贷款期限在五年以上(不含五年)的贷款品种。
     
      6.买方信贷是长沙银行对符合条件的企事业单位购买与我行签有买方信贷协议企业的大型成套设备而发放的专项贷款。
     
      7.卖方信贷是指长沙银行对认可的生产大型适销、先进设备的卖方企业为支持其延期或分期收款以实现销售而发放的专项贷款。有所有权的自住住房,而且所购买的 住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标 准。购买以盈利为目的房屋时,不能使用公积金贷款。

     

文章来源:互联网收集整理

责任编辑:长沙贷款小聪
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